3月31日，北京正式啟動存量住房交易“帶押過戶”模式，居民買賣二手房無需提前還清貸款、無需墊付資金以解除抵押，便可直接辦理住房所有權轉移登記，極大地縮短了二手房交易周期。

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“去年疫情特殊期間，我通過中介鏈家嘗試完成了帶押過戶，令我們沒想到的是，相比過去解押過戶，這次的流程體驗至少節省了兩周時間，更加高效便捷。”業主張閱說道。早在去年10月開始，位于通州區玉橋東里一處張閱的房產，是北京市試點“帶押過戶”業務的第一單。

根據機構監測數據顯示，2022年以來全國已有超百城出臺二手房“帶押過戶”政策。北京“帶押過戶”的落地政策在此基礎上，還創新提出兼容跨行貸款，許多業主都躍躍欲試地掛出名下房產。

從網簽到“抵押過戶”完成只用了12天

“之前完全沒聽說過，起初我并不是完全信任的，而且又是第一次沒經驗，擔心需要辦理各種繁雜的手續。”業主張閱以及購買客戶王菲菲皆坦言，對于這種全新的過戶方式其實會心存疑慮。

經過與北京鏈家專項組相關負責人好幾輪的溝通之后，客業雙方才同意做“帶押過戶”。作為全市第一個吃螃蟹的人，張閱表示，他不僅在足不出戶的情況下快捷地完成了過戶，而且省了解抵押的手續和相關費用。

“這套房產從網簽到帶抵過戶完成只用了12天時間，比預期提前完成了過戶，解放了我們很多時間和精力。”王菲菲如是說。

據了解，2022年10月，北京便開始進行小范圍試點，試行“帶押過戶”的辦理流程。為此，北京鏈家成立了“帶押過戶”專項組，與中國建設銀行北京分行、通州區不動產中心多次溝通，協助梳理了“帶押過戶”的協議和流程。

可以看出，相較于傳統模式，帶押過戶具有兩方面優勢。北京鏈家研究院院長高原表示，一方面，流程簡化，效率提升。由于“帶押過戶”省去了有房貸的賣方的解抵押手續，先進行房屋過戶，銀行再為賣方做解抵以及為買家新設抵押，減少了二手房的交易流程，有利于縮短交易周期，提升二手房交易效率。

另一方面，成本降低，負擔減少。二手房“帶押過戶”模式，不僅是簡化了二手房買賣雙方解抵押和新設質押的手續，還為賣家帶來“真金白銀”的節省。

“帶押過戶”助力房地產市場平穩健康發展

直到近日，北京出臺相關“帶押過戶”政策后，越來越多試圖以舊換新的置業者，轉換了去銀行排長隊提前還貸的思路，而是選擇在中介平臺直接掛出名下還未結清貸款的房源，結合北京此前推出的“連環貸”政策，可謂進一步助力樓市促成“小陽春”。

值得一提的是，關于帶抵押過戶，仍有幾點需要重點關注。高原指出，一是跨行帶押過戶是否能夠有效落實。在北京市政策設計中，跨行帶押過戶具有實現可能。但在跨行帶押過戶過程中，不同銀行內控流程與信息傳遞機制仍需進一步完善，需要一定時間磨合。

同時，對于銀行而言，“帶押過戶”近似于“攜號轉網”對于移動運營商的影響，可能影響房屋按揭貸款市場格局，因此各行對于跨行帶押過戶態度存在差異。

二是全國帶押過戶范式差異仍然顯著。盡管從結果上來看，全國目前已有諸多城市實現了“帶押過戶”。但各個城市實現方式不盡相同，有通過銀行主體實現的，亦有引入國有擔保公司或公證處實現的。各類模式各有長處，具體哪條路徑更為符合市場需求，可能也需時間驗證。

三是帶押過戶對提振市場起到積極作用。近期北京地區推出二手房帶押過戶試點，疊加北京市連環單并行辦理，將有利于提高二手房交易效率，有助于提升二手房流通率，從而激發市場交易活力，能夠對房地產市場平穩健康發展的起到一定作用。

北京鏈家相關負責人介紹，此前更多的業務是屬于“同行帶押過戶”，我們發現在實際作業場景中也會存在很多“跨行帶押過戶”。目前北京鏈家正在與銀行、不動產中心溝通完善相關流程和協議，并做好全面的風險排查。等流程和協議確定之后會梳理一套系統操作指引給到經紀人，從而為更多客戶提供便捷服務，提高二手房交易效率。

（文中張閱、王菲菲皆為化名）

文|宋欣

制作|宋欣

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