重磅！央行再提調整存量個人房貸利率，下調可能性有多大？

8月1日，中國人民銀行、國家外匯管理局召開2023年下半年工作會議。會議提出下半年六個重點工作方向，其中提及支持房地產市場平穩健康發展。

會議指出，要落實好“金融16條”，延長保交樓貸款支持計劃實施期限，保持房地產融資平穩有序，加大對住房租賃、城中村改造、保障性住房建設等金融支持力度。因城施策精準實施差別化住房信貸政策，繼續引導個人住房貸款利率和首付比例下行，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率。

值得注意的是，這是央行繼7月份后再次提及“指導商業銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率”這一說法。

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今年7月14日，中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾在新聞發布會上表示，按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業銀行與借款人自主協商變更合同約定，或者是新發放貸款置換原來的存量貸款。央行此次表態釋放出的存量房貸利率調整的信號，隨即引發了市場關注。

南都·灣財社此前咨詢多家銀行了解到，目前多數銀行仍按照原有的合同利率來執行房貸利率，暫未收到有關存量房貸利率調整的政策文件。

不過，記者仍注意到，有銀行已經在部分地區率先行動調整存量房貸利率。例如，興業銀行廣州分行針對存量按揭客戶給予1年期的利率優惠券，該行對此回應稱：“該舉措目前僅在廣州分行下轄若干支行創新試點，并未大量推廣。”

存量房貸利率究竟是否會下調？記者梳理發現，早在2008年也曾有下調存量按揭貸款利率的先例。

2008年10月，央行曾發布《關于擴大商業性個人住房貸款利率下浮幅度等有關問題的通知》，將商業性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，同時適用于存量和新增房貸，最低首付款比例調整降至20%。在此背景下，各銀行紛紛推出存量房貸調整細則，在降低倍數的條件上各有不同。

對此，招商證券研報指出，存量按揭利率下調可能性較高。在央行領導表態支持及鼓勵銀行調整存量按揭貸款利率后，出于金融工作的人民性高度，銀行需要對此采取必要的舉措，回應廣大群眾的關切。

由于存量按揭貸款利率下調將壓縮銀行息差，加大經營壓力，銀行主動下調的動力較弱。這可能需要監管明確調整的方案，因而存量按揭利率下調尚需時間。

中泰證券則分析認為，此次存量房貸利率下調比例預計不會很大。復盤2008-2009年存量利率調整情況，與今年情況相似，均是銀行與個人自主協商變更合同約定，或是新發放貸款置換原來的存量貸款。在市場化協商和博弈的過程，考慮個人的資金還款能力，預計存量房貸利率下調比例不會很大。

采寫：南都·灣財社記者 王文妍

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