還記得買了1314只基金的年輕基民嗎？以及那些“以貌取基”，因基金經(jīng)理顏值高而買產(chǎn)品的年輕“顏值黨”嗎？還有那些容易被“種草”、買賣隨性、追求高收益的新基民“刻板印象”，都是真的嗎？

【資料圖】

答案來了！

近期，華安基金攜手幾個機構(gòu)，在該基金公司數(shù)千萬相關(guān)年齡段的開戶客戶基礎(chǔ)上，以網(wǎng)絡(luò)問卷的形式，覆蓋了152座城市中超過2500位受訪者，調(diào)查了年輕新基民的投資特色和真實需求。9月9日，上述機構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了年輕基民洞察報告(下稱《報告》)，還原了這批新基民的真實樣貌。

95后、00后基民“刻板印象”

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刻板印象1：他們“廣撒網(wǎng)”嗎？假！

從年輕基民持有的基金數(shù)量來看，并不如大眾想象得那么多。調(diào)查結(jié)果顯示，年輕人平均的持基數(shù)量為3.6只，三分之二的人不超過3只。對比整體投資者群體，他們的持基數(shù)量其實偏少。

刻板印象2：他們買賣隨性嗎？真！

《報告》顯示，95后和00后基民的“養(yǎng)基”歷史都不長，大多是新基民。其中，四成年輕人買基金的年限不到1年，八成年輕人買基金的年限不到3年，多數(shù)入市時間在2019年之后。總體來看，對比中國證券投資基金業(yè)協(xié)會《全國公募基金市場投資者狀況調(diào)查報告 (2020年度)》數(shù)據(jù)，他們持有基金的時間短于整體基民的平均水平。

整體來看，年輕基民買入基金后的最短持有時間為2.4個月，而最短持有時間短于1個月的比例達44%。但是，隨著他們投資經(jīng)驗的增長，持有基金的時間也變得更長。

刻板印象3：他們?nèi)菀妆弧胺N草”嗎？真！

95后、00后基民的投資理財決策較為依賴外部信息。其中，“愿意跟隨熟人做一些投資，但不會深入研究”的受訪者近半，45%的年輕基民還選擇了通過短視頻、推文等方式了解投資。

同時，年輕群體的投資理財決策還容易受到熱門榜和各種KOL(關(guān)鍵意見領(lǐng)袖)的影響，但隨著投資經(jīng)驗增長和社交領(lǐng)域擴大，則會更偏向采納銀行理財經(jīng)理、投資理財課程和專業(yè)媒體的建議。

刻板印象4：他們選基看“顏值”？假！

年輕人選基金產(chǎn)品真的看重基金經(jīng)理“顏值”勝于“研值”嗎？調(diào)查顯示，他們選擇基金產(chǎn)品確實關(guān)注基金經(jīng)理，但主要是從一些理性的角度入手了解，而名氣、品牌等附屬因素的關(guān)注度相對較低。

其中，基金經(jīng)理的過往業(yè)績和經(jīng)驗是90%年輕受訪者投資時關(guān)注的要點，基金經(jīng)理的投資理念和自己是否相符(擅長的行業(yè)板塊，投資理念)緊隨其后。對于有意向的基金產(chǎn)品，他們也會關(guān)注它近期的業(yè)績。

刻板印象5：他們對收益要求較高？假！

《報告》顯示，受訪年輕基民的整體平均收益目標約為12%，接近一半的投資者把年化收益目標定在10%以下。對比偏股基金指數(shù)近十年10.97%的年化收益率(截至2022年8月23日)，大部分年輕基民的收益預期其實是較為合理的。

從他們買基的原因來看，超過一半的受訪年輕基民投資基金的動機是賺點零花錢，財富保值增值位居第二，占比達32%。

或許是因為本金偏少，剛接觸投資的年輕基民風險承受力較低，相對更重視本金安全。其中，超六成受訪者只愿意承擔不超過10%的虧損，而20%的虧損是年輕基民承受風險的分水嶺。

年輕基民也有“投基”痛點

那么，年輕基民的痛點在哪兒？該報告發(fā)現(xiàn)，年輕基民對投資理財相關(guān)知識有著迫切需求，想要學習資產(chǎn)配置和產(chǎn)品知識，掌握市場波動的應對之道，并期待有專業(yè)人士的陪伴和輔導。

值得注意的是，受訪基民中，在2019年至2021年期間，有過追漲殺跌行為的人群，收益損耗高于沒有追漲殺跌的人群；有過頻繁交易行為的人群，在各類基金上的年度平均收益水平均低于無頻繁交易人群。

華安基金調(diào)研組認為，95后和00后基民擁有較強的學習意愿，偏愛短平快的淺度學習，但也容易跟隨社交圈，走上“隨波逐流”的投資道路。在投資行為上，他們持有期相對較短，且偏愛波段操作、追漲殺跌的行為較為常見，因此收益也相對較低。

“公募基金作為普惠金融的主力軍，一方面，應發(fā)揮專業(yè)機構(gòu)投資者的引導作用，著力提高基民的風險意識和財富素養(yǎng)；另一方面，要精細化完善客戶畫像，提高基金產(chǎn)品的匹配度，并長期陪伴輔導，著力提升年輕一代投資者的獲得感。”華安基金調(diào)研組人士說。