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記者1月5日從業(yè)內(nèi)獲悉，日前，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范保險公司銷售保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《通知》)，向業(yè)內(nèi)征求意見。

《通知》指出，保險公司銷售保險產(chǎn)品對接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)業(yè)務(wù)(以下簡稱“保險 養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”)，是指保險公司銷售保險產(chǎn)品，向購買相關(guān)產(chǎn)品累計繳納保費達(dá)到一定金額的投保人，提供入住養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益等增值服務(wù)的業(yè)務(wù)。

保險公司開展“保險 養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：凈資產(chǎn)不低于50億元；連續(xù)四個季度綜合償付充足率不低于120%；連續(xù)四個季度風(fēng)險綜合評級B類及以上；連續(xù)四個季度責(zé)任準(zhǔn)備金覆蓋率100%；公司治理評估結(jié)果C級及以上；資產(chǎn)負(fù)債管理能力不低于第3檔；在其他各類監(jiān)管評級或監(jiān)管評估中未觸及采取監(jiān)管措施的情形；銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

《通知》明確，保險公司可以通過投資建設(shè)、租賃或合作等方式運營養(yǎng)老社區(qū)，養(yǎng)老社區(qū)應(yīng)當(dāng)獨立運營，確保風(fēng)險隔離。保險公司通過投資建設(shè)方式運營養(yǎng)老社區(qū)的，應(yīng)當(dāng)以設(shè)立專業(yè)養(yǎng)老子公司的形式提供養(yǎng)老服務(wù)。設(shè)立專業(yè)養(yǎng)老子公司，應(yīng)當(dāng)按照保險資金投資重大股權(quán)的監(jiān)管規(guī)定執(zhí)行。保險公司應(yīng)當(dāng)在公司治理、交叉任職、業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)管理等方面與專業(yè)養(yǎng)老子公司建立有效的隔離機(jī)制，防止風(fēng)險交叉?zhèn)魅尽?/p>

產(chǎn)品銷售方面，《通知》指出，保險公司銷售與養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)對接的保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)契合養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，匹配客戶未來養(yǎng)老資金需求，如長期年金及中長期保障型產(chǎn)品等。保險公司應(yīng)根據(jù)“保險 養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”特點，制定專門的保險銷售制度，加強(qiáng)對銷售人員的銷售資質(zhì)分級管理和專業(yè)知識培訓(xùn)測試，符合資質(zhì)條件并通過考核后方可開展業(yè)務(wù)；銷售人員應(yīng)合理評估客戶的養(yǎng)老需求和交費能力，為客戶推介適當(dāng)?shù)谋ｋU產(chǎn)品和養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，保險合同和養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)相關(guān)合同或協(xié)議應(yīng)當(dāng)分別簽署。

《通知》提出，保險公司開展“保險 養(yǎng)老社區(qū)業(yè)務(wù)”，不得存在以下行為：一是保險公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運用、資產(chǎn)負(fù)債管理等方面存在較大風(fēng)險問題。二是保險公司、被保險人、養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)方服務(wù)受益人等各方的法律關(guān)系、權(quán)利義務(wù)表述不清晰，對服務(wù)提供不確定等風(fēng)險缺乏消費者保護(hù)措施。三是銷售過程中不實說明或夸大養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、未嚴(yán)格履行告知義務(wù)等行為。四是以養(yǎng)老社區(qū)投資為名，投資開發(fā)和銷售商業(yè)住宅。

標(biāo)簽： 保險公司 社區(qū)服務(wù) 資產(chǎn)負(fù)債管理