隨著首批個(gè)人養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售，四類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品(養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金)已全部亮相，各商業(yè)銀行的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶“開(kāi)戶大戰(zhàn)”仍在繼續(xù)，并且目標(biāo)對(duì)象有進(jìn)一步擴(kuò)大趨勢(shì)，推廣人員已將方向瞄準(zhǔn)養(yǎng)老需求并不強(qiáng)烈的年輕人。

與此同時(shí)，“90后想體面養(yǎng)老要存多少錢”一度沖上熱搜，“存錢養(yǎng)老”無(wú)論從理念上還是實(shí)操上，都在影響著這一屆的年輕人。

(資料圖)

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心、螞蟻集團(tuán)研究院、螞蟻理財(cái)智庫(kù)近日聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國(guó)家庭財(cái)富變動(dòng)趨勢(shì)——中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)調(diào)研年度報(bào)告》。有意思的是，不論是已開(kāi)通賬戶的居民還是不打算開(kāi)通或者不確定是否要開(kāi)通賬戶的居民，“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”都是一項(xiàng)重要原因。不打算開(kāi)通或不確定是否開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的居民中，有22.1%的居民是因?yàn)橘~戶實(shí)施強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不能隨意取出，資金流動(dòng)受限；而對(duì)于已開(kāi)通賬戶的居民來(lái)說(shuō)，因?yàn)椤皬?qiáng)制儲(chǔ)蓄進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備”而開(kāi)通賬戶的占比則達(dá)到44.8%。

證券時(shí)報(bào)記者采訪到多位“95后”，聽(tīng)聽(tīng)他們作為“這屆年輕人”的主力群體是如何存錢的。

收租養(yǎng)老VS基金投資

糖糖是95年出生的，畢業(yè)時(shí)爸媽給了她一筆“投資啟動(dòng)資金”，她用這筆資金的一部分作為首付，在海南買了一套50年產(chǎn)權(quán)的酒店式公寓，然后將房子出租給運(yùn)營(yíng)公司用作酒店客房。“出租給公司而非個(gè)人也是考慮到相對(duì)穩(wěn)定性。”糖糖表示，一來(lái)公司支付的月租基本能覆蓋每月房貸，待二三十年的房貸還完后，剩下時(shí)間基本可以把租金作為養(yǎng)老儲(chǔ)備金的一部分。“現(xiàn)在房子還漲價(jià)了”，糖糖表示，不過(guò)未來(lái)能不能真的憑借房子提供養(yǎng)老所需的物質(zhì)支持，還是要看房子能不能保值。

糖糖算是在理財(cái)路上走得頗為順利的類型，一方面有父母支持獲得了“資本的原始積累”，另一方面投資收益也相對(duì)可觀。但對(duì)于此前沒(méi)有過(guò)投資經(jīng)驗(yàn)，卻又匆匆踏上這條路的“小白”們來(lái)說(shuō)，賬戶里飄綠的數(shù)字就是交出的學(xué)費(fèi)。

生于1998年的皮阿吉2020年7月正式“參加工作”，工作一年后，出于“工作了就不再是小孩子了，得有財(cái)富管理意識(shí)”的考慮，跟隨當(dāng)時(shí)萬(wàn)千“90后基民”一同踏入正式理財(cái)?shù)缆罚I入基金，并開(kāi)啟了定投，幾個(gè)月后，定投累計(jì)本金就已經(jīng)接近一萬(wàn)塊，進(jìn)入2022年，股市震蕩，基金也跟著跌了不少，“虧得最多的時(shí)候，累計(jì)收益甚至是-3105.61元，總金額才9902.49元”，直到現(xiàn)在，皮阿吉還笑稱“我的理財(cái)，不用說(shuō)了吧，凈賺負(fù)兩千。”

被現(xiàn)實(shí)狠狠“毒打”之后，皮阿吉并沒(méi)有在理財(cái)路上一蹶不振，基金被“套牢”，那就及時(shí)抽身，關(guān)閉定投，轉(zhuǎn)而將每個(gè)月工資固定劃出一部分強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。說(shuō)是儲(chǔ)蓄，其實(shí)是讓錢花起來(lái)沒(méi)那么容易，“每次要買東西都得提前把錢贖出來(lái)，這樣還能給自己一個(gè)冷靜期。”

定期存款才是硬道理

相較皮阿吉一開(kāi)始的風(fēng)險(xiǎn)偏好，月島和洲洲最初就選擇了風(fēng)險(xiǎn)厭惡。“我現(xiàn)在開(kāi)始存定期了”，尚在讀博的月島其實(shí)并沒(méi)有太多閑錢可存。

“年輕人養(yǎng)老有點(diǎn)‘偽命題’，我周圍大部分人是‘提前消費(fèi)，享受當(dāng)下’，還有一部分則是存錢買房，感覺(jué)沒(méi)有閑錢去投資養(yǎng)老。”月島其實(shí)也指出了當(dāng)前談?wù)撃贻p人養(yǎng)老時(shí)的一個(gè)問(wèn)題所在，大家僅僅將“養(yǎng)老”作為想象中的未來(lái)經(jīng)歷，諸如“旅游，追劇磕CP，打麻將”，而非一件要著手采取具體行動(dòng)的規(guī)劃，原因就在于“對(duì)我們能掙夠養(yǎng)老錢的自信吧”。

不過(guò)，一旦需要將想象的經(jīng)歷變成可操作的步驟時(shí)，存錢依舊是亙古不變的硬道理。工作了快兩年的洲洲在2022年春節(jié)假期開(kāi)始記賬，主要是為了清楚自己的收支情況，年底時(shí)就把結(jié)余的六萬(wàn)塊存了一年定期，“我家的錢，這么多年來(lái)，基本上就是存和房”。

作為本次采訪過(guò)程中“年齡大了”的朋友，生于1994年的木子笑稱，剛開(kāi)始工作那會(huì)兒，錢全都花出去了，“男同學(xué)只要準(zhǔn)備娶媳婦兒，就自動(dòng)打開(kāi)了瘋狂存錢模式”。木子說(shuō)，2019年之后，他的工資基本就會(huì)固定分為四份：一部分買基金，一部分買股票，一部分存起來(lái)用以配置資產(chǎn)，剩下的“拿出來(lái)花著玩”。

標(biāo)簽： 定期存款 記者采訪 原始積累