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回顧2022年，央行總共三次下調5年期以上LPR，共下調了35個基點，年末房貸利率漸趨穩定。貝殼研究院統計數據顯示，2022年12月12月監測的103個重點城市首套房貸利率平均為4.09%，二套平均為4.91%，環比基本持平，同比分別回落155BP和100BP，創近年來新低。

12月銀行放款周期28天，受近期疫情影響，較上月延長兩天。其中一線城市平均放款周期為35天，二線城市平均放款周期均為26天，三線城市平均放款周期為27天。

分城市線來看，一線城市房貸利率最高，首套平均為4.60%，二套平均為5.13%，與上月持平。二線及三四線城市首套利率平均為4.07%。

從利率下調幅度看，三四線城市房貸利率同比降幅最大，首二套利率同比降幅分別為164BP和107BP。一線城市房貸利率同比降幅最小，首二套利率同比降幅僅69BP和62BP。

今年以來多地優化或取消“認房認貸”政策，如鄭州、西安、杭州、南京等重點城市。貝殼研究院監測范圍內，超七成城市“認貸不認房”，即只要結清已有貸款，再次貸款購房均算首套。另有29城仍執行認房認貸政策（含部分區域執行），其中包括一線城市及東莞、佛山、中山、珠海等大灣區城市。

首付比例來看，貝殼研究院監測范圍內，82城首套房商貸最低首付比例可至兩成（含部分區域或部分銀行執行），其中包括武漢、石家莊、長春、哈爾濱、南昌等城市。整體來看，北京和上海是按揭信貸環境全國最嚴的城市。

盡管信貸環境進一步寬松，12月主要城市的房貸利率也繼續下降，但在居民購房意愿偏低等因素影響下，多個政策疊加尚未扭轉市場低迷態勢。11月單月全國商品房銷售面積和金額同比降幅超三成，1-11月累計同比降幅仍在兩成以上。

2022年12月16日，中央經濟工作會議在北京召開，對房地產市場平穩發展作出了新的表態，并提出要把支持住房改善視為擴大內需的重要任務之一。對此，貝殼研究院分析預計，未來需求側寬松政策仍將持續，高能級城市的限制政策仍有進一步優化的空間和可能，包括貸款利率、首付比例、認房認貸政策等。

此外，近期成都、廈門、武漢、佛山、東莞等熱門二線城市皆迎來限購放寬的消息，也將一定程度提振市場情緒，有望加速市場企穩。

南都·灣財社記者 王艷玲

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