去年11月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》。消息一出，引發(fā)業(yè)內(nèi)廣泛關(guān)注，該項(xiàng)內(nèi)容也被稱為“金融十六條”。

(資料圖)

通知發(fā)布已近3個(gè)月，連日來(lái)，極目新聞?dòng)浾卟稍L了解到，湖北金融機(jī)構(gòu)紛紛落實(shí)“金融十六條”，從供需兩端推出多項(xiàng)舉措支持房地產(chǎn)發(fā)展，給行業(yè)信心的恢復(fù)注入了強(qiáng)心劑和新活力，房地產(chǎn)企業(yè)生存環(huán)境也迎來(lái)較大改善。

多家銀行貸款向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)傾斜

去年11月11日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》，從房地產(chǎn)融資、保交樓、金融服務(wù)、受困放棄的風(fēng)險(xiǎn)處置等出臺(tái)16條措施支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。通知發(fā)布后，湖北各大銀行紛紛響應(yīng)落實(shí)。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行介紹，該行積極支持房地產(chǎn)企業(yè)融資，加大對(duì)區(qū)域優(yōu)質(zhì)房企的支持力度，推動(dòng)支持新增房地產(chǎn)信貸融資。湖北轄內(nèi)武漢城市建設(shè)集團(tuán)有限公司等5家房企被納入首批區(qū)域優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶白名單，允許享受授信額度、客戶分類等階段性信貸政策。該行還加強(qiáng)與中國(guó)鐵建、華潤(rùn)置業(yè)、萬(wàn)科、龍湖、武漢城投等優(yōu)質(zhì)企業(yè)合作，主導(dǎo)內(nèi)外部銀團(tuán)模式，滿足房企項(xiàng)目合理融資需求，并通過(guò)組建銀團(tuán)貸款優(yōu)化信貸方案、分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。

記者了解到，去年12月初，中國(guó)銀行湖北省分行與武漢地產(chǎn)集團(tuán)、武漢聯(lián)投置業(yè)、武漢萬(wàn)科、武漢中海、華潤(rùn)華中、華中綠城等六家房企簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》，提供意向性授信金額合計(jì)超400億元，圍繞房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、并購(gòu)貸款等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域深化全方位合作，旨在解決區(qū)域房企融資難點(diǎn)痛點(diǎn)。

去年12月12日，中國(guó)建設(shè)銀行湖北省分行也與8家房企簽訂總金額600億元的支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展合作協(xié)議，簽約對(duì)象覆蓋了央企、地方國(guó)企、民營(yíng)房企和外企，其中半數(shù)為民營(yíng)企業(yè)。建設(shè)銀行湖北省分行表示，將積極對(duì)接簽約企業(yè)總體目標(biāo)和發(fā)展規(guī)劃，在房地產(chǎn)金融、債券承銷與投資、住房租賃及綜合融資等方面進(jìn)一步強(qiáng)化合作支持。

“截至目前，在房地產(chǎn)金融16條措施發(fā)布后，我行已經(jīng)發(fā)放了多筆房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，貸款主要用于項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)。”中國(guó)民生銀行武漢分行介紹，該行通過(guò)總、分行聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，滿足優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶開(kāi)發(fā)貸款的融資需求，并且積極支持優(yōu)質(zhì)房企并購(gòu)出險(xiǎn)房企的融資需求。同時(shí)根據(jù)市場(chǎng)需求和同業(yè)情況進(jìn)一步優(yōu)化授信方案。后續(xù)，該行仍將積極跟蹤和營(yíng)銷新的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款項(xiàng)目和房地產(chǎn)并購(gòu)貸款項(xiàng)目，積極支持當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

此外，為做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，浦發(fā)銀行武漢分行于2022年確立該行后湖支行為房地產(chǎn)特色經(jīng)營(yíng)支行，為房企提供一站式、定制化、多場(chǎng)景、全生命周期的專業(yè)化服務(wù)。

多重利好支持住房貸款合理需求

不僅對(duì)房企提供金融支持，對(duì)于購(gòu)房市民的貸款需求，金融機(jī)構(gòu)也拿出多重利好措施。

中國(guó)銀行湖北省分行人士向極目新聞?dòng)浾呓榻B，該行為新市民量身打造“住房金融服務(wù)+”，積極引入以滿足新市民置業(yè)需求為主的剛需樓盤(pán)項(xiàng)目，適當(dāng)簡(jiǎn)化項(xiàng)目準(zhǔn)入材料；結(jié)合新市民資信特征，優(yōu)化按揭授信政策，包括放寬按揭貸款借款人貸款年齡準(zhǔn)入要求；開(kāi)通新市民服務(wù)綠色通道，優(yōu)先發(fā)放新市民剛需人群置業(yè)的住房按揭貸款；按監(jiān)管要求，合理確定最低首付比例，并及時(shí)調(diào)整首套及二套最低貸款利率，降低客戶融資成本；提供多元化金融服務(wù)，為新置業(yè)的新市民提供車位貸款、裝修貸款、消費(fèi)貸款。

支持個(gè)人住房貸款合理需求方面，農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行首套住房個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行同業(yè)最低標(biāo)準(zhǔn)，較好地支持了剛性住房需求。同時(shí)，印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行“帶押過(guò)戶”個(gè)人二手房貸款實(shí)施方案》，優(yōu)化個(gè)人住房貸款產(chǎn)品功能，縮短部分二手房交易周期，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)良性循環(huán)。積極開(kāi)展優(yōu)質(zhì)房企合作營(yíng)銷，通過(guò)駐點(diǎn)營(yíng)銷接單、加大資源匹配等方式，持續(xù)做好按揭服務(wù)。截至2022年末，該行個(gè)人住房貸款余額1586.31億元，其中房地產(chǎn)“金融十六條”出臺(tái)以來(lái)累計(jì)投放25.44億元。

記者同時(shí)從建設(shè)銀行湖北省分行了解到，該行積極支持剛性和改善性個(gè)人住房需求，根據(jù)地方監(jiān)管差別化住房信貸政策，合理確定個(gè)人住房貸款首付比例和貸款利率水平。為客戶提供有針對(duì)性的延期還款服務(wù)，通過(guò)階段性調(diào)整賬單計(jì)劃，為客戶暫停月供解難。在暫停還款期間，客戶貸款不視為違約，不計(jì)收罰息，不上報(bào)征信信息，不影響借款人繼續(xù)在該行獲得其他信貸支持。

“金融十六條”發(fā)布后，民生銀行武漢分行積極響應(yīng)，對(duì)不同城市、不同區(qū)域執(zhí)行了差異化住房信貸政策，并且優(yōu)化按揭貸款的辦理流程，提升了辦理效率。為滿足新市民合理的住房信貸需求，該行擴(kuò)大按揭貸款項(xiàng)目的區(qū)域覆蓋面，準(zhǔn)入范圍由主城區(qū)擴(kuò)散到非主城區(qū)；按揭貸款額度向剛需及剛需改善型傾斜，優(yōu)先發(fā)放新市民剛需人群置業(yè)的住房按揭貸款；放寬按揭貸款主借款人貸款年齡準(zhǔn)入要求。

“現(xiàn)在商貸1-2周就能放款，公積金貸款半個(gè)月至1個(gè)月就能放款。”武漢某房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人雷經(jīng)理告訴記者，相比過(guò)去，銀行房貸放款周期明顯加快。

多方發(fā)力

市場(chǎng)情緒指數(shù)穩(wěn)步回升

“金融十六條出臺(tái)后，銀企合作進(jìn)一步加強(qiáng)，我們也明顯感受到資金壓力減小，將與金融機(jī)構(gòu)攜手共同為穩(wěn)增長(zhǎng)、保交樓出謀劃策。”對(duì)于銀行的金融支持，一家知名央企華中區(qū)域相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行對(duì)房企的資金支持，增加房地產(chǎn)貸款投放，有助于房企提升投資意愿，對(duì)房地產(chǎn)投資企穩(wěn)有著重要作用，此外對(duì)提振行業(yè)信心也有著舉足輕重的作用。

在資金面的助力下，銷售端也有望加快修復(fù)步伐。根據(jù)機(jī)構(gòu)最新公布的2023年1月份房地產(chǎn)市場(chǎng)情緒指數(shù)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)50城情緒指數(shù)連續(xù)兩月上升，創(chuàng)下2022年以來(lái)最大漲幅，進(jìn)入觀望區(qū)間高位水平。在宏觀環(huán)境向好以及疫情影響消除后，預(yù)計(jì)2023年房地產(chǎn)市場(chǎng)整體將會(huì)好于去年，市場(chǎng)情緒指數(shù)將會(huì)穩(wěn)步回升，今年有望突破觀望進(jìn)入平穩(wěn)區(qū)間。市場(chǎng)情緒指數(shù)作為先行指標(biāo)已經(jīng)出現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)，值得注意的是這股暖流傳遞至成交端、資金端仍需時(shí)間。

1月6日，在浦發(fā)銀行武漢分行房企交流暨簽約儀式上，人民銀行武漢分行副行長(zhǎng)李斌表示，在各級(jí)政府和各家金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，湖北省“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作取得了良好的成效，希望各銀行機(jī)構(gòu)和各家房地產(chǎn)企業(yè)共同發(fā)力，培育和維護(hù)好市場(chǎng)信心和預(yù)期，共同推動(dòng)全省房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。

中指研究院華中市場(chǎng)研究中心主任李國(guó)政分析，多家金融機(jī)構(gòu)向房企提供授信額度，提振了行業(yè)發(fā)展信心，也降低了購(gòu)房者的房貸門檻，很好地支持了剛性和改善性住房需求，成為房地產(chǎn)市場(chǎng)走穩(wěn)的支撐力量。不過(guò)目前來(lái)看，需求端仍顯不足，一是房企融資實(shí)際落地沒(méi)那么快，二是目前居民存錢動(dòng)機(jī)大于消費(fèi)意愿。而且，隨著持續(xù)降息，存量與新增房貸的利差問(wèn)題突出，加上投資收益下降，多個(gè)因素疊加，催生提前還貸潮，成為當(dāng)前住房消費(fèi)的一個(gè)主要矛盾，社會(huì)上對(duì)降低存量房貸利率的呼聲較高。此外，對(duì)于武漢等地的保交樓、保租房、城市更新、舊城改造等方面，金融的支持力度還可以更大一些。

標(biāo)簽： 積極落實(shí)