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(資料圖)

“從央行的發(fā)聲來看，從‘鼓勵(lì)和支持’直接變成了‘指導(dǎo)’，我判斷存量房貸利率下調(diào)也是勢(shì)在必行，是大概率事件。”8月28日，招商銀行董事會(huì)秘書彭家文在業(yè)績(jī)會(huì)上透露，該行已經(jīng)制定了相應(yīng)的預(yù)案，但還沒有最終的方案。

執(zhí)行方案尚未形成源于有很多因素需要兼顧好，包括如何兼顧好因城施策的問題，在因城施策的同時(shí)又怎么考慮好公平性，以及銀行系統(tǒng)能不能支持的問題。“這些都特別復(fù)雜，各個(gè)城市、各個(gè)分行不一樣，很多客戶的情況不一樣，都要考慮到。總體來看我們會(huì)在央行的指導(dǎo)下按照市場(chǎng)化、法制化的原則穩(wěn)妥地推進(jìn)實(shí)施，這是我們的考慮。”

至于調(diào)整存量房貸利率將帶來的影響，招商銀行在內(nèi)部也做了測(cè)算。“我們總體分了三種情景來測(cè)算：樂觀情景、中性情景和不利情景。從測(cè)算的結(jié)果來看總體還是可控的，應(yīng)該還在我們的掌握之中。”彭家文認(rèn)為，除了對(duì)短期財(cái)務(wù)的不利影響外，也應(yīng)該看到存量房貸利率調(diào)整的正面影響。如，隨著存量房貸利率的下調(diào)，整個(gè)住房貸款的提前還貸因素會(huì)有一定程度的消化，反過來會(huì)帶來房貸量的增長，也有助于增強(qiáng)客戶的黏度，促進(jìn)零售業(yè)務(wù)的增長。

做了預(yù)案的還有中信銀行。“基于目前掌握的信息來看，同業(yè)各行對(duì)政策的理解不盡相同。我們理解實(shí)際操作需要考慮對(duì)客政策的一致性，也要考慮各區(qū)域的差異性，以及利率調(diào)整力度等諸多因素。”中信銀行副行長謝志斌在8月25日的業(yè)績(jī)會(huì)上表示，從客戶角度看，各銀行按照相當(dāng)?shù)臉?biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，更有利于提高公平性，也有利于降低客戶輿情，但是從區(qū)域情況來看，歷史上地產(chǎn)政策是“因城施策”的，各地區(qū)按揭貸款利率差異比較大，存量利率調(diào)整確實(shí)比較難實(shí)行“一刀切”的管理政策。

而從調(diào)整力度來看，也需要兼顧銀行實(shí)際承受能力。謝志斌透露，按照一些主流券商研究機(jī)構(gòu)的估算，按揭利率每調(diào)降10個(gè)基點(diǎn)（BP），對(duì)全行業(yè)凈息差影響大概是0.9BP至1BP。中信銀行目前按揭貸款規(guī)模大概是9500億元，其中存量利率高于新發(fā)生利率的占到6000億元，“這部分按揭每降低10BP，將會(huì)影響貸款收益大概是6億元，影響凈息差0.8BP，和行業(yè)整體相比還是相對(duì)有一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，保持謹(jǐn)慎樂觀。”他表示，后續(xù)中信銀行將結(jié)合同業(yè)執(zhí)行尺度以及市場(chǎng)變化情況，積極落實(shí)監(jiān)管要求，履行社會(huì)責(zé)任。

建設(shè)銀行、華夏銀行均認(rèn)為存量房貸利率調(diào)整會(huì)帶來新的息差下行壓力，對(duì)各家銀行產(chǎn)生一定的影響。“但現(xiàn)在監(jiān)管的具體細(xì)則尚未出來，各家銀行還在溝通當(dāng)中，具體測(cè)算還有一定難度。”建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示。華夏銀行則回應(yīng)將在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，密切關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)向，有序推進(jìn)后續(xù)相關(guān)工作的開展。

8月21日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%。當(dāng)時(shí)，不少專家都認(rèn)為，5年期以上LPR報(bào)價(jià)“按兵不動(dòng)”，是在給存量房貸利率調(diào)整預(yù)留空間。

從上述銀行的最新表態(tài)來看，存量房貸利率調(diào)整目前尚未有明確的時(shí)間表。“我們還沒有開始執(zhí)行，房貸利率已經(jīng)與LPR掛鉤了，銀行沒有太大的動(dòng)力主動(dòng)調(diào)整存量貸款利率。”8月29日，某國有銀行貸款部人士對(duì)中國房地產(chǎn)報(bào)記者表示。

也有銀行進(jìn)行了局部試水。今年7月份，興業(yè)銀行廣州分行推出了針對(duì)優(yōu)質(zhì)存量按揭客戶的利率優(yōu)惠券，但僅為1年期。在一位中介看來這只是個(gè)噱頭，“截至目前，廣州的銀行暫時(shí)沒有收到執(zhí)行存量房貸利率調(diào)整的通知。”

消費(fèi)者的心情比較迫切。有位購房者兩年前入市買了廣州一套新房，當(dāng)時(shí)的房貸利率高達(dá)5.85%，在LPR幾次調(diào)整后降至5.5%，但仍處高位。“希望存量房貸利率的調(diào)整能趕緊落地。”

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